• YARIM ALTIN
    1.603,00
    % -0,18
  • %
  • %
  • %
  • %
  • %
  • BITCOIN/TL
    319796,401
    % -4,92
  • BIST 100
    1.349,11
    % -0,18
  • İhtiyaç Kredisi
  • Konut Kredisi
  • Taşıt Kredisi
  • Kobi Kredisi

Kredi tutarı 500'den büyük olmalı

Mortgage Kredisi Nedir ?

Mortgage Kredisi Nedir ?

Ev sahibi olmak şüphesiz ki en doğru ve gerekli yatırımların başında gelir. Bir araç sahibi olmaktansa ev sahibi olmak hem daha kazançlı hem de daha az masraflı bir durumdur. Eğer kiracı iseniz ve henüz bir eviniz yoksa ev sahibi olmak sizin için bir gerekliliktir. Eğer oturduğunuz bir eviniz var ise ikinci, hatta üçüncü bir eve sahip olmak bu hayatta yapacağınız en doğru yatırım şeklidir.

Ancak tüm bunların olabilmesi için elbette doğru seçimler yapmalısınız. Mesela eğer oturmak için bir ev alıyorsanız yaşam şekliniz en uygun bir ev seçmeniz faydanıza olacaktır. Konumu ile hayatınız kolaylaştıracak, işinize ve çocuklarınızın okuluna yakın bir çevrede, ailenizin ve sizin içerisinde rahatlıkla yaşayacağınız büyüklükte bir ev sizin için en doğru yatırım olacaktır. Eğer yatırım için alıyorsanız da gelişmeye açık bir lokasyonda, getirisi iyi olan ve dönem dönem rahatlıkla kontrol edebileceğini bir bölgeden seçmeniz doğru olacaktır.

İyi bir ön araştırma sonucu almak istediğiniz evi seçtikten sonra sıra o eve en uygun krediyi belirlemeye geliyor. Bu süreçte devreye Mortgage kredileri giriyor. Bu terim ülkemizde çok uzun yıllardır kullanımda ancak bazı şekil değişikliklerine uğradı. Mortgage sözlük anlamı ile tutulu, ipotekli, rehinli satış anlamına geliyor. Peki tam olarak nedir bu Mortgage ? Dilerseniz başlıklar halinde inceleyelim.

Mortgage Nedir ?

Mortgage sözlük anlamı ipotekli ve rehinli satış demektir. Genellikle ortada bir gayrimenkul satışı söz konusu olduğunda, bu malın ipotek edilmesi karşılığında verilen para ve kredinin ismidir. Konut kredileri kapsamında bir tür taşınmaz finansman sistemi olarak ta düşünülebilir. Konut sahibi olabilmek için yeterli yatırımı bulunmayan kişilere kira öder gibi aylık ve düşük taksitlerde ödemeler yaptırarak ev sahibi olma imkânı sunmaktadır.

Mortgage Ve Konut Kredisi Arasında Fark Var Mıdır ?

Mortgage Amerika’da doğmuş bir sistemdir. Ülkemizde ilk uygulanmaya başladığında konut kredilerinden farklı olarak uygulanan bir sistemdi. Ancak 2007 yılından itibaren konut kredisi ve Mortgage arasında hiçbir fark kalmamıştır. Mortgage esasen çok uzun vadeli, kira öder gibi ev sahibi yapmayı hedefleyen bir sistemdir. Ve ülkemizde mevcut olan tüm konut kredileri 2007 yılından itibaren bu sisteme dönüş sağlamışlardır.

2007 yılından önce ülkemizde konut kredileri maksimum 5 yıl yani 60 aya kadar vade imkânı sağlıyordu ve faiz oranları oldukça yüksekti. Mortgage ise daha düşük faiz oraları ile 30 yıla kadar vade imkânı sunan bir sistemdi. Bu sistem ülkemizde çok tutuldu ve konut kredileri yerini Mortgage kredilerine bıraktı. Artık ülkemizde konut kredilerine Mortgage deniliyor.

Mortgage Kullanmak Avantajlı Mı ?

Bu durum elbette kişiden kişiye değişiklik gösterebilir. Ancak genel anlamda bakıldığında kirada oturmak mı daha avantajlıdır yoksa düşük faiz ve uzun vadeli bir kredi ile kira öder gibi ev sahibi olmak mı avantajlıdır? Bu durum sizin inisiyatifinize verebileceğiniz bir karardır. Ancak uzman görüşleri ve bu tür uygulamalarla ev sahibi olanların düşüncelerine bakıldığında Mortagage ile ev sahibi olmak çok daha avantajlıdır.

Mortgage Ödeme Planları Nasıl Olmalıdır ?

Mortgage her bankada farklılık gösterebiliyor. Bankalar kendi imkânları dâhilinde mortgage uygulamalarında farklılıklar yapabiliyorlar. Şöyle ki, konut kredilerinde uygulanan faiz oranları genellikle sabit oluyor. Ancak bazı bankalar müşterilerine değişken faiz oranı uygulaması da sunabiliyor. Veya bir mortagage kredisi her ikisini birden içerebiliyor.

Ülkemizde genellikle eşit taksitli ödeme planları uygulanıyor. Kredi vadesi 30 yıl dahi olsa her ay eşit taksitli ödemeler alınıyor. Bazı ödeme planları üçer aylık dönemler halinde de olabiliyor. Balon ödeme sistemleri ile müşterilerin üzerindeki yük biraz olsun hafifletilebiliyor. Tüm bu uygulamalar müşteriye özel olarak hazırlanıyor. Siz almış olduğunuz aylık maaş, yıl içerisinde alacağınız ikramiye, prim vb. durumları müşteri temsilcisi ile paylaştığınız takdirde, size uzun vadede en kolay ödeme planı hazırlanabiliyor.

Mortagage Ödeme Planı Belirlerken Nelere Dikkat Etmelisiniz ?

Mortgage çok uzun vadeli bir süreçtir. Bu süreçte yanlış bir plan belirlediğiniz durumlarda sonunu getirmek neredeyse imkânsız olacaktır. Ve bu durum kimsenin karşılaşmak istemediği bir süreçtir. Bunun için kredi karşılaştırma yaparak bütçenize en uygun ödeme planınızı bulmanız gerekmektedir. Bu süreçte acele etmeden en güzel değerlendirmeleri yapmalı ve ona göre karar vermelisiniz. Seçeceğiniz ödeme planı kredi vadesi boyunca birebir uymak zorunda olduğunuz bir plandır. Planınızda yer alan taksit tutarlarını düzenli bir şekilde ödeyebilmelisiniz. Bu süreçte finansal zorluğa girmemeniz son derece önemlidir. Çünkü taksit tutarlarınızın bir kısmını veya tamamını zamanında ödeyemediğiniz takdirde gecikme faizleri uygulanacaktır. Ödemesi geciken anapara için geciken süre boyunca, kredinizin aylık faiz oranının % 30 fazlası bir gecikme faizi uygulanmaktadır ki, bu duruma geldikten sonra süreci toparlamak hayli zor olacaktır.

Birbirini takip eden en az iki kredi taksiti ödenmediği durumlarda ise karşınıza çok daha farklı bir tablo çıkacaktır. Bu gecikme sonucunda banka sizden toplam kredi borcunun tamamının derhal ödenmesini isteyecektir. 30 gün içerisinde bu borcun tamamını bankaya ödemek durumunda kalacaksınız. Ödemediğiniz takdirde banka adına ipotekli olan konut banka tarafından satışa çıkarılacak ve satışı yapılıp borcunuz tahsil edilecektir.

Mortgage İçin Peşinat Gerekli Mi ?

Evet, her banka mortgage kredileri için belirli bir miktarda peşinat talep etmektedir. Bankalar öncelikle evin değerinin belirlenmesi için kendi bünyelerinde yer alan eksper firmaları tarafından rapor talep edeler. Bu eksper raporlarında evin güncel değerleri yer alır. Ve bankalar müşterilerinden genellikle eksper değerinin en az % 20 ‘si kadar peşinat talebinde bulunurlar. Yani kullanılabilen maksimum mortgage rakamı o evin değerinin % 80’i kadardır.

Bazı bankalar mortgage kredileri için bir üst limit koymuşlardır. Almak istediğiniz evin değeri çok yüksekse bu değerin % 80’i banka limitlerini aşıyor olabilecektir. Banka size en üst limitte kredi kullandıracaktır. Bu durumda ödemeniz gereken peşinat miktarı % 20’nin de üzerinde olacaktır.

 Hangi Evler Mortgage Kredisine Uygundur ?

Mortgage kredisi ile almak istediğiniz evin kesinlikle krediye uygun olması gerekmektedir. Evin tapu bilgileri, kat mülkiyetleri, deprem sigortaları gibi şartların banka nezdinde uygunluğu gerekmektedir. Aynı zamanda başka bir krediye ipotekli olan konutlarda mortgage uygulaması yapılamaz. Mortgage kullanılacak konut üzerinde hiçbir şekilde bir ipotek söz konusu olmayacaktır.

Bu süreçte bankanın değerlendirme yapabilmesi için müşterilerinden istemiş oldukları bazı belgeler olacaktır. Bu belgelerin listesini bankanızdan temin edebilirsiniz. Bu liste doğrultusunda tapu dairelerinden gerekli bilgileri temin edip bankanıza iletmeniz gerekmektedir. Banka uygun gördüğü takdirde mortgage kullanımı yaptıracaktır.

Mortgage Başvurum Nasıl Değerlendirilir

Mortgage başvurularında bankalar öncelikle alınmak istenilen konutu değerlendirmeye alır. Konutun krediye uygunluğu bakılır. Bu anlamda bir sakınca söz konusu değilse ardından krediyi kullanmak isteyen kişi değerlendirmeye alınır. Mortgage talebinde bulunan kişiler krediyi karşılayabilecek düzeyde olmalıdırlar ve kredi puanlarının yeterli olması gerekir. Banka nezdinde yapılan kişi değerlendirmelerinde de bir sakınca görülmezse kredi onaylanır.